近期，包括青岛银行、大连银行、徽商银行等在内的中小银行先后发布调整个人账户交易限额公告，“电信诈骗”“反洗钱”是在多份公告中出现的高频词汇

文 |《财经》记者 严沁雯

编辑 | 张威 袁满

电影《孤注一掷》将电信诈骗的“千层套路”带至公众视野，而现实往往比电影更加值得警惕。“为防范电信诈骗，保护您的账户和资金安全，根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》及中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》《银发〔2016〕261号）文件和反洗钱工作要求，我行近期会根据客户账户使用情况、风险评估情况、金融需求和消费情况，对辖内账户的功能进行调整，包括但不限于调整账户交易限额、非柜面业务交易限额。

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​”湖南桂东农商行在近日发布的公告中表示。以上不是孤例，近期，包括青岛银行、大连银行、徽商银行、江西瑞金农商行等在内的多家中小银行先后发布关于调整个人账户交易限额的公告，引发市场关注。“电信诈骗”“反洗钱”是在多份公告中出现的高频词汇。

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​在此之中，并非所有客户受到影响，徽商银行在其公告中对所调整的个人账户作出了界定范围：一年以上（含一年）未发生取现、转账等主动交易，账户余额在50元（含）以下的I类个人银行结算账户（包含借记卡、存折）；一年以上（含一年）未登录过手机银行或个人网银，账户余额在10元（含）以下的Ⅰ类个人银行结算账户。“当前洗钱诈骗事件频发，银行此举是为了减少限额来规避用户风险。”一名业内人士指出。

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​事实上，银行调整个人账户交易限额并非新鲜事。多家国有大行及股份制银行客服表示，目前银行普遍对个人账户非柜面交易设置限额，是为落实监管规定。而这一规定此前便有，不针对所有客户。“限额一般由系统后台根据交易对象、交易渠道、身份信息等来确定，要看银行卡的具体情况。一般银行有模型监测，交易行为异常才会触发银行调整。”某反洗钱从业人员表示。在近期的社交平台上，个人账户限额被调整的分享帖亦不在少数。

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​根据不同银行客户分享的情况，个人银行结算账户的交易限额并不相同，大部分为每日交易限额5000元，亦有银行客户表示其单日限额被调整至2000元。某大行网点工作人员透露：“最近大部分工作都和银行客户账户限额有关，上个月每天都在加班做管控。一般是上面发账户下来，我们再做限额。最近做了特别多，一个网点有上千个，因为涉案账户较多。”值得注意的是，监管一早便对银行提出了加强转账管理的要求。

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​2016年9月，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》），“加强银行非柜面转账管理”在《通知》中被强调。“自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。”《通知》指出。

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​与此同时，2022年以来，便有多家银行发布调整部分客户线上交易限额的相关公告。以农业银行为例，该行曾于2022年4月发布《关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告》称，“近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，我行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。”出于防范风险的角度，银行加强个人客户线上渠道交易管理的行为无可厚非。

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​然而，从银行客户体验角度出发，应如何看待由此带来的不便？在各家银行公告中，调整渠道以非柜面交易为主，即主要通过手机银行、网上银行、ATM机、POS机等渠道，支付宝、微信等第三方支付也包括在内。“原本这两天要交学费了，谁知道银行卡被限额了，还得去线下跑一趟。”正值开学前夕，多名在校大学生在社交平台直呼“太麻烦”。

网友看法

1、网友退思居士：都是借口，就是不想让客户拿钱走，自己留着，懂点财务的应该都懂

2、网友股市金掌柜：头疼开出痔疮药，治不了诈骗还治不了良民？

3、网友新秩序缔造者：以诈骗的名义……

4、网友1960平安健康：银行存款自愿，取款自由的宗旨那去了？

5、网友韩际晔4341767807000：头疼医头，脚疼医脚。电信诈骗与银行支出额度无关。银行就是以此为借口限制支出，明眼人一看就知道是怎么回事。

6、网友如风-ice：调整限额了，只是让我们老百姓不方便而已，电信诈骗问题解决了吗？

7、网友辍学励志当学霸：家印兄那些个亿你们堵住了嘛，[捂脸]

8、网友中华小飞兔：一说就来气，要转账的时候发现被限了，非得去柜台解，一到柜台排队几个小时，这不是添堵吗！要防诈骗去源头弄啊，老是来限制这些无辜的人干嘛？

9、网友蓝狐7880：上半年买房，每一笔转账，都要去一趟银行人工柜台，一等就是二三个小时。自己银行卡转自己银行卡也限额，资金锁死，自己支付宝转自己银行卡也限额锁死。要你解释钱怎么来的，每去一趟银行都跟银行大吵一顿，其中工商银行还报警，来了二个协警，我说情况，协警也没管我，我继续闹

10、网友地方名录：卡上有8万，中行不给转，查了下每天6500的限额，打客服要我在小程序调额，好家伙最高只能到1万，客服说没办法只能去柜台调额，早上9点过来排队，排到11点半左右，大堂经理说扫码调额…柜台调额的额度和小程序调的一样……

11、网友咸蛋悟空：王健林、马云、马化腾、刘强东、许家印和李嘉诚相约一起赛跑，几个人都嘲笑李嘉诚年纪大，腿脚不利索，肯定跑不快，结果最后却是李嘉诚跑了第一。 大家都在奇怪为啥他能得第一，李嘉诚大笑说，谁让你们听到枪声才跑的……[笑哭]

12、网友杨新波1984：明明可以屏蔽境外电话，费劲

13、网友网络问题吖吖：把钱取出来吧，不要存银行了

14、网友海阔任鱼跃35564364：客观上给我们造成了很大麻烦！我在外地出差，晚上家里急用钱，我用手机银行转账才发现被限额（之前没有收到限额调整的通知），跑了几个ATM机试着转账无效，打了几次客服答复要去营业网点办理，这晚上银行营业厅都下班了，急得我在大街上发狂！那一夜打了多少电话给朋友帮忙救急，这叫什么事啊？

15、网友愚蠢的心88：我的农业银行现在每天转账限额5000，网上消费转账限额2000，两千，连一部手机都买不起，我真是服了。不管是还花呗，还网上借款，还是网购，大大的不方便，不是单笔交易限额两千，是一天总交易额限额两千，有比这更恶心的吗？[流泪]

16、网友专业铲屎官9527：骂声一片！不得人心！

17、网友鹅粉啥时候去前线：我从自己建行卡转到我的工商卡，也限额，防止我自己诈骗自己吗[泣不成声][泣不成声][泣不成声]

18、网友罗诗丁：现在诈骗这么多，防不胜防。突然想到一个办法感觉有用，现在大部分诈骗的汇款的收款账户都不可能是本人的卡，所以追踪不到。那银行设置所有的收款(也可以设置额度)都人脸本人验证是不是就解决问题了。那有人会问每笔都收款人本人验证不现实，我觉得这个也好解决。不管谁给你打款都能打款成功，都会到你账上，只是没有经过本人验证的收款是会被冻结无法使用的，你使用的时候验证本人就可以。不知道有没有什么弊端。

19、网友孙庆34279811：这是违反宪法！个人财产不容侵犯！

20、网友莫言殇25：我兼职挣的钱打到银行卡，然后想转账，因为那张银行卡平常用得少，银行竟然限额我一天只能用1000（网络银行的）我都无语死了，我自己的钱还不能想什么时候用就什么时候用？还跟我说什么要看银行流水，说我之前很少用那张卡？？？？？？？我也是服气