每经记者：涂颖浩 每经编辑：何小桃,张益铭

近日，一张1亿元的天价保单喜报在社交平台流传，喜报中写道：专业中介渠道，投保产品为“邮爱一生年金保险”，产品为中邮保险旗下产品。投保人选择了单笔趸交，即投保时一次性缴清全部保险费。

界面新闻

一些中介朋友圈中流传的信息还显示，大单的被保险人（受益人）为“0岁宝宝”，自5岁开始，每年可领300万元年金，持续终生。对此，《每日经济新闻》记者向中邮保险方面核实情况，截至发稿未获得回应。

不过，多位知情人士称该保单属实，但是出于保密要求，不能透露更多购买信息。保险经纪公司方面对记者表示，不方便透露客户的信息，尤其是当金额较大又被披露时，客户更容易被打扰甚至泄露隐私。

多位保险代理人、经纪人在受访中表示，现在百万、千万级大单已经常态化了，几个亿的大单也不稀奇了。一位保险经纪人对《每日经济新闻》记者表示，从这款年金保险来看，如果趸交1亿元，则在第五年时领取1000万元的返还金，从保费上没有看到封顶的限制。

第五年可领取千万

此后每年可领300万元

出于保密要求，上述保单更多信息未能被透露。不过，单从这份保单的计划书可以看到，一次性缴清保费的数额令人震惊，可后续的返还也羡煞旁人。

产品计划书

据了解，这款“中邮邮爱一生年金保险”属于年金险，在保单第五年被保险人就可以开始领取年金。以趸交1亿元保费为例，在第五年的时候，被保险人就可以领取10%的首期保费，即1000万元；此后被保险人每年都可以领取300万的金额。如果到100岁，被保险人一共可以领取2.95亿元。

“该产品是一款快返型年金险，如果选择趸交，在第五年的时候，被保险人就可以领取10%的首期保费。”一位保险经纪人周晴（化名）告诉《每日经济新闻》记者，除了选择趸交，还可以选择3年交、5年交、10年交，对于选择不同交费期限的投保人来讲，其返还的比例会有所不同，分别为30%、50%、100%的首期保费。

所谓年金保险，指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

但需要提醒的是，年金险的领取和缴费都是提前约定好的，如果前期退保，可能面临不同程度的损失。周晴告诉记者，从上述年金保险的产品计划书来看，投保第八年的时候，保单的现金价值能超过所交保费。如果急需用钱，该产品也支持保单质押借款功能。

根据该保险合同，借款金额不得超过借款时保险单现金价值扣除其他欠款后余额的80%，借款期限最长不超过6个月。

保险大单频出

集中在年金保险、终身寿险

资深精算师徐昱琛在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，根据客户具体需求，保险规划资产主要有两个目的，一个是财富传承，把资产留给下一代，主要投保的是终身寿险；二是为了生存金的领取，主要投保年金保险。在其看来，年金保险的优势在于领取的金额、时间固定，且可以领取至终身。

多位保险销售人员在受访时也指出，除了年金保险，近年来增额终身寿险等产品也大单频出。从收益率角度看，在利率下行期间，对于想要长期存钱的人来说，增额终身寿险是一个不错的选择。

今年初，汇丰保险在香港售出一张2.5亿美元（约人民币18亿元）的人寿保单，打破吉尼斯世界纪录。

尽管投保人身份未曝光，但汇丰人寿香港和澳门首席执行官爱德华·蒙克瑞夫在接受媒体采访时透露，这位客户是一位来自亚洲的超高净值个人，拥有多个国籍。该保单为汇珑环球寿险计划，是具备财富保值及传承功能的终身保障寿险计划。

“这类保单侧重在身故保障，带有一定的杠杆，而不是侧重在退保领取。假如被保险人在第10年退保，可领取的金额仅仅略高于过往缴纳的保费总额。但是身故的保障金额却或可达到已交总保费的4倍以上，远高于退保金额。所以这类产品比较适合作为给下一代的资产传承。”一位保险精算人士告诉记者，此类保单目前在海外高净值客户当中选择更加普遍。

随着财富传承需求的高涨，以及老龄化程度加剧下激发的养老需求，年金保险、终身寿险等保险类产品越来越受到市场关注。保险业内人士建议，消费者在投保年金保险或终身寿险时，应该基于自己的实际需求和财务状况，选择适合的产品，并有长期持有的打算。同时，要了解清楚保险条款和细则，避免因为误解或不实宣传而做出不适合自己的选择。

记者|涂颖浩

编辑|何小桃 张益铭 盖源源

校对|孙志成

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网友看法

1、网友红黄蓝hhl：没事，5年后保险公司说经营不善，宣布倒闭；

2、网友公子青～：如果我猜的没错的话，一个亿存银行，每年也得300万吧，而且本金还是自己的…

3、网友Caring海：这是另一种转移财产的形式吧，如果说买保险的这个人贪污被抓了，他花出去的一个亿也不能追回来的吧，后代还能继续领钱[机智]

4、网友lilian666666：规避遗产税，给后人的保障，对有钱人来说不算什么

5、网友一条大和：一个亿存银行，每年也可以领300万，本金永远是自己的，想什么时候取就什么时候取。给保险公司每年可以领300万，但你必须活着，同时本金是保险公司的了。

6、网友生蚝没有安慕希：听说这种钱是国家是不能没收的

7、网友朋友89567282：买这个保险的人是看重收益的吗？如果存银行或者炒股，理财，一但犯事资产就被查封。买了保险，子子孙孙都有保障了。

8、网友魔法面条ve：这种骗局经历过，这张返现计算表在忽悠你买保险的时候有，签合同的时候没有，关键还有一句话，实际收益根据保险公司当年的时间经营情况决定。

9、网友元气哈林：如果是贪的钱，这种买保险了是否追的回？

10、网友布谷n：保险公司可以撑住5年吗？[捂脸]

11、网友一心尚好学：没记错的话，如果把不合法的钱直接赠与亲人，会有追缴的风险！保险则规避了这种风险，算是一个长期饭票！

12、网友天狼刀1：是不是先查清楚这钱的来源是否干净！

13、网友等候下1个伤：你一个亿放在银行里，每年有5%的利息，也就是500万。你给保险公司每年给你3%的利息。这样上来保险公司还赚了两百万。[呲牙][呲牙]

14、网友云山彼端60224492：这不明白给有钱人洗钱，贪污受贿那些非法的钱都洗白了，抓了就是判刑这些钱也收不回

15、网友彬68819551：这种保险怎么这么像国外的“家族信托”呀？！听说就算查出经济问题，保险也不能没收，是不是这么回事？？

16、网友西街少年手机电脑大街：我交了13年退保，领回保费三分之一。

17、网友上进的微风al：到一百岁才3亿不到，存银行利息还多呢，还可以随时用

18、网友平安是福开心快乐888：给大企业大富翁们设计的，

19、网友信球巴叉吧：包括我在内的一帮年收入不过二十万甚至不过十万的人，在研究并质疑人家可以一次性拿一个亿买保险的人的操作的合理性[大笑]

20、网友鸿航：网络造富太浮夸，不会是小杨哥或者哪个网红吧？[呲牙]