1.此次公告发布的背景是什么？

答：为疏通货币政策传导渠道，推动降低实体经济融资成本，中国人民银行于2019年8月改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，促进贷款利率及时反映市场利率变化。在改革完善LPR形成机制过程中，我们充分考虑商业性个人住房贷款（以下简称房贷）涉及面广、期限长、受到公众高度关注等特点，发布中国人民银行〔2019〕第16号公告，明确了房贷利率在LPR基础上加点形成，使较长合同期限房贷的利率能够随市场利率调整，对推动房贷利率市场化、促进房地产市场平稳健康发展发挥了重要作用。但随着利率市场化改革不断深化、房地产市场供求关系发生重大变化，现行房贷利率定价机制也暴露出一些不足，人民群众反映较为强烈，迫切需要调整优化。

为贯彻落实中央政治局会议精神，回应群众关切，中国人民银行发布〔2024〕第11号公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，推动降低存量房贷利率。

2.当前房贷利率定价机制的问题是什么？如何完善？

答：根据合同约定，房贷在LPR基础上的加点部分在合同期限内固定不变。房贷合同期限普遍较长，固定的加点幅度无法反映借款人信用、市场供需等因素变化，一旦市场形势发生转变，容易造成新老房贷利差扩大。随着利率市场化改革不断深化，需要优化制度设计，促进商业银行和借款人以适当方式变更合同。

2023年8月，为充分响应群众诉求，本着急用先行的原则，中国人民银行会同金融监管总局引导商业银行，采用协商变更合同利率等方式批量调整了存量房贷利率，取得较好效果。但由于现行房贷利率定价机制下加点幅度不能自主调整，近期新老房贷利差矛盾再次累积扩大。商业银行将通过行业自律协调一致，对符合条件的存量房贷再开展一次批量调整，将利率降至全国新发放房贷利率附近。但上述方式治标不治本，要从根本上解决新老房贷利差问题，还需要通过深化利率市场化改革，在维护合同严肃性的同时，破除制度性障碍，促进商业银行、借款人双方基于市场化原则自主协商、动态调整。

3.此次公告调整优化的主要内容是什么？

答：中国人民银行公告〔2024〕第11号主要进行了如下优化：一是允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度。借贷双方可通过协商变更合同等方式调整加点幅度，以更准确体现市场供求、借款人风险溢价等因素变化。后续，市场竞争机制可促使商业银行与借款人自主协商、适时调整加点幅度，不需要等到新老房贷利差积累较大后再由商业银行进行批量调整，能够渐进有序缓释矛盾，并维护合同严肃性。

二是取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。自2024年11月1日起，新签订合同的浮动利率房贷，与除房贷之外的其余浮动利率贷款保持一致，可由借贷双方自主协商确定重定价周期。符合条件的存量房贷借款人在与商业银行协商调整房贷利率加点幅度的同时，也可调整重定价周期，使存量房贷利率及时反映定价基准（LPR）的变化，畅通货币政策传导。

4.公告发布后，存量房贷利率将如何调降？

答：市场利率定价自律机制将发布倡议，引导商业银行于2024年10月31日前开展一次存量房贷利率批量调整。各商业银行将发布有关公告和批量调整细则，统一调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度，并尽可能为借款人提供便利。绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行等渠道完成“一键式操作”，无需到商业银行网点办理，具体请及时关注承贷商业银行官方平台发布的有关信息。批量调整完成后，借贷双方还可按照中国人民银行公告〔2024〕第11号，基于市场化原则自主协商、动态调整存量房贷利率。

来源：中国人民银行

网友看法

1、网友梁祝镇四季桃源：按我理解的意思 是不是10月31号前统一先调到3.85% 然后11月1号再和银行协商重新签合同 降到新发放的贷款利率水平3.3%左右 并且是不需要再等一年定价日 下个月马上就可以执行的那种

2、网友大气葡萄7：存量房利率，应当随政策立刻执行来降，无须等重定价日再调，这也是民心所想[比心]

3、网友林雪艺影：还好，我没有放

4、网友good：LPR每月发布一次，房贷也按月调整就行

5、网友德才兼备生活家UK2：北京4.75降后是多少

6、网友近者勇也：支持取消加点[赞]想当年加点到5.88啊终于看到曙光了

7、网友无敌霸王辉：最主要的还是把新老房利差持平，不然早买房的人心里很不平衡，最早买房的一批人现在利率还有4.3%的，现在买房的利率都有3.25%的，我说的是同区域的房子

8、网友一飞冲天：[比心]刚去中国银行app上看到利息降了[大笑]

9、网友章鱼oooo：我还是固定利率可以改吗

10、网友娃哈哈：和我一起高喊： 我爱祖国！祖国万岁！[玫瑰][玫瑰][玫瑰]

11、网友淡泊的钢笔Hps：可以理解成到10月31号之后，所有的存量房都要降利率吗？不管合同签的每年一月一号的时间

12、网友朴实熊猫GKq：当下最重要的是解决就业问题，就业问题解决房地产市场经济就可能复苏，

13、网友武汉汉阳区纽宾凯阑尾：虽然已经还了四年贷款都还没交房，还是感谢国家的好政策[赞][赞][赞]

14、网友Q海阔天空G：赶在国庆前发布，点赞，这是让我们放开的消费

15、网友德国榉木家具：[火炬][加油加油][加油加油][加油加油][加油加油]和我一起高喊： 我爱祖国！祖国万岁！[玫瑰][玫瑰][玫瑰]

16、网友幸运晚风：今天刚问了农业银行，说要等一年

17、网友韦皓轩：我的是固定利率4.75还可以改吗？知道的说一下谢谢

18、网友才思敏捷梦想家5：国庆前夕好事频传，中华崛起指日可待、复兴之梦近在眼前[赞]

19、网友尽善晋美：5点85的利息，能降到3点几，是不是这样理解？如果这样，要不要主动去申请，还是到11月1月自到降到3点几的利息？？？？

20、网友爱工作爱生活的小李：也就是10月31号就可以调整了？