资料图：房贷利率上调令关注楼市的人群产生不少心理波动
。
图/新华社

继10月底11月初
，
一波城市相继回调房贷利率
，
首套房贷重回“3字头”之后
，
据第一财经报道
，
近日
，
又有城市被曝出调高房贷利率：杭州首套房贷利率再度上调
，
最低涨至3.1%
。
据了解
，
这已是杭州在11月的第二次上调
。


房贷利率上调令关注楼市的人群产生不少心理波动：有的购房者看上个月利率还是3以下
，
现在突然涨了
，
后面是否该等降下来再出手
？另一部分人则会因此犹疑是不是因为楼市又要火了
，
贷款买房的人多了
，
以至于银行都等不及开始上调利率
？要不要“抢跑”入市
？

在许多购房者的眼中
，
当下是否买房
，
除了刚需
，
房贷利率的高低也是重要因素
。
虽然这一波房贷利率回调未必真的与楼市相关
，
但频繁的利率政策变化确实会影响到市场预期
，
而这是应该尽量被避免的
。


从目前看
，
此次部分城市房贷利率上调应该主要是出于银行内部原因
，
其一重目的是追求更多利润空间
。
房贷利率太低可能压缩银行利润
，
影响其经营稳定性
。


虽然目前房贷利率还说不上过低
，
但此前为了稳楼市房贷利率一路下行
，
确实也造成了银行收益的波动
，
适度上调房贷利率有助于银行维持更理想的息差水平
，
保持稳健运行
。


根据国家金融监管总局发布的2024年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况
，
截至2024年三季度
，
国有行、股份行、城商行、农商行和外资行的净息差水平分别为1.45%、1.63%、1.43%、1.72%、1.44%
，
均跌破1.8%的“预警线”
。


其二
，
从一些城市房贷利率上调可以发现
，
都是针对新发放贷款客户
，
对存量房贷客户无影响
，
且调整的是加点
。


10月21日
，
人民银行公布新一期贷款市场报价利率（LPR）
，
1年期和5年期以上LPR双双下降25个基点
，
这是今年以来LPR的第三次调整
，
也是有史以来降息幅度最大的一次
。
调整后
，
国内房贷利率普遍步入“2”字头
。
有的城市甚至降至2.6%
，
导致商业房贷利率与公积金贷款利率出现倒挂现象
。


因此
，
部分城市将商业房贷利率上调至3%以上
，
可以保持两者之间的合理利差
，
维护公积金贷款的普惠性
。


其三
，
观察房贷利率上调的这一批城市
，
如广州、佛山、南京、苏州、长沙、武汉、杭州等
，
都是楼市比较活跃的经济较发达城市
，
其实也有一些“因城施策”的因素在内
。


也就是说在这些城市
，
房地产市场有止跌回稳的迹象
，
其更有上调房贷利率的底气
。
根据第三方研究机构中指研究院12月1日发布的《百城价格指数报告》
，
房地产市场出现阶段性“回稳”
，
11月百城二手住宅价格打破百城连续7个月全跌局面
，
深圳、成都等4城二手房价格环比止跌转涨；百城新建住宅价格环比上涨
。


上调房贷利率对金融业无疑是利好
，
其打消了市场对利率无底线下降的预期
，
也实时叫停了无序的、内卷式的价格战竞争
。
但频繁的利率变化对楼市整体而言却不一定有利
。


2024年是楼市的“调控大年”
，
以深圳为例
，
截至11月25日
，
该市今年已出台重磅楼市政策16次
，
涉及房贷利率、公积金额度、房产税费、购房名额、购房首付、限售政策、财政刺激等多个方面
。
这也是全国的基本情况
，
正是在一系列稳楼市的有力政策之下
，
楼市才逐渐有所向好
，
购房者的信心才有所恢复
。


信心是楼市复苏的关键
，
但现阶段这种信心既是珍贵的也是脆弱的
，
需要细心呵护
。
而利率政策的频繁变化
，
则很可能会伤害到信心的建立
。


楼市信心复苏的重要基础是政策的稳定性和可预期性
，
房贷利率作为购房成本的重要变量
，
其频繁变化很容易干扰购房者的决策判断
。


在当前复苏阶段
，
对楼市的支持力度需要稳定加强
，
通过一贯性和稳定性的政策措施
，
逐步修复购房者对市场的信心
。
与之相对
，
应尽量避免短期内频繁调整造成市场预期的反复波动
。


面对楼市大局
，
银行系统多忍受一段时间低利率的代价是值得的
。
退一步说
，
即便这一批涨利率的城市属于“因城施策”
，
也应尽量避免形成大面积跟风
，
尤其是在那些房价跌幅巨大的中小城市
，
市场未曾企稳之前
，
保持一个对购房者更友好的利率仍然非常重要
。


撰稿 / 信海光（媒体人）

编辑 / 迟道华

校对 / 杨利

网友看法

1、网友青春染指流年160780061：坚持非必要不买房，没压力材能一觉到天亮

2、网友善良山雀lD：听说利率上调后，当机利断决定不再买房了～[灵光一闪]

3、网友豫青湘：房子是个商品，怎么玩套路玩营销都正常。[微笑]

4、网友自由的海风mr：本来2.8的时候去看了看房，结果2个月后又调到了3.1，完全没有信誉可谈[捂脸]继续观望吧！

5、网友灰机飞啊：心理战术，你不买我就涨利率，涨到你发慌，你买不买，[捂脸][捂脸][捂脸]

6、网友user兰博基尼56777：韭菜还没长起来就要割了！

7、网友奋斗80BOY：记住，都是买涨不买跌，降房价，降利率，都会继续观望

8、网友兔小小星：接盘的少了，只有通过媒体鼓吹了

9、网友米获克：下跌才会带来观望，上涨才会带来抢跑

10、网友穿云箭1234：手段一套一套的，记住，一定要买现房，然后有需要才买房。

11、网友一零一九一：此，部分城市将商业房贷利率上调至3%以上，可以保持两者之间的合理利差，维护公积金贷款的普惠性。——为什么不是把公积金利率降下去？

12、网友乐观的高山fz：能不上贼船的尽量别上，上了贼船只能只求多福了[偷笑]

13、网友陪读妈妈：听说利率上调后，当机利断决定不再买房了～[灵光一闪]！

14、网友坤0009：[捂脸][捂脸][捂脸]这叫反向刺激，

15、网友sober：租房挺好的一点儿不影响生活质量

16、网友wuli铭铭：极限拉扯下，其实也在为LPR降低做准备[憨笑]

17、网友开创未来的人105855436：又开始玩套路了。[捂脸][捂脸][捂脸][捂脸][捂脸][捂脸]这一天就是套路，怎么能坑老百姓就怎么来？涨几天又开始下降，给老百姓一个错觉，再不买房就又要要涨了。再收割最后一波韭菜，最穷的一茬韭菜？收割完了房价开始大跌。就开始收房产税。哈哈哈。我让你们一个都别想跑。全部一网打尽。这就是套路。就是不让你们过的舒服。[大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑]

18、网友老陈记得：又采取饥饿营销，骗人上车。

19、网友superstar嗯米：各大银行不是下调了吗？啥时候又上调了？[捂脸]

20、网友大3里的孩子：上调就宁愿把钱留着比当房奴强